Due settimane fa abbiamo iniziato ad affrontare le novità previdenziali del 2026 occupandoci del SILENZIO ASSENSO. Oggi vediamo insieme la fantastica possibilità di scegliere il Fondo Pensione che vuoi continuando ad godere del versamento del datore di lavoro.
Questo significa che non ci sono più motivazioni per avere la previdenza… con il freno a mano tirato 😅
Perché?
Perché spesso molti lavoratori finiscono (o restano) nel fondo di categoria che il contratto prevede… e altrettanto spesso lì dentro non esiste una vera linea azionaria “pura”. Al massimo trovi comparti bilanciati (tipo 45–65% azioni e il resto obbligazioni), ma non una scelta azionaria piena. E un caso famoso è Cometa, dove la linea più “spinta” è comunque un bilanciato (“Crescita”), non un azionario.
Fin qui ok: i fondi di categoria hanno spesso costi bassi e sono strumenti validi.
Il problema nasce quando hai 25–30 anni davanti e sei costretto a correre… con le scarpe da passeggio 👞
La novità 2026: più libertà di scelta (e il contributo del datore non deve restare “in gabbia”) 🔓
Con la Legge di Bilancio 2026 è stato toccato un punto delicato: la portabilità del contributo datoriale quando chiedi il trasferimento verso un fondo aperto.
In pratica: si apre la strada al fatto che il contributo del datore possa seguirti anche se cambi “contenitore” (non solo se resti nel fondo negoziale).
Esempio pratico: “Bilanciato obbligato” vs “Azionario vero” 📊
Facciamo un confronto pulito, con numeri reali pubblicati.
Caso 1: Fondo di categoria con comparto più spinto “Crescita” (Cometa) ⚖️
- Composizione dichiarata: azioni tra 45% e 65% (quindi bilanciato, non azionario puro)
- Rendimento medio annuo (dati del fondo): 10 anni 3,43%
- E, appunto: niente comparto azionario puro
Caso 2: Fondo aperto con comparto azionario (ad esempio Allianz Previdenza – Linea Azionaria) 🔥
- Rendimenti netti medi annui composti (dati pubblicati): 10 anni 5,95%
👉 se hai tanti anni davanti, la differenza tra “bilanciato” e “azionario” può diventare enorme, e statisticamente è un dato di fatto, oltre i 10 anni, linee azionarie hanno dato risultati superiori a quelle bilanciate.
Il conto “da bar” (ma fatto bene) 🍻✅
Prendiamo un lavoratore dell’altra volta, Luca, che versa nel fondo 2.880 € l’anno (TFR + contributo datore + contributo lavoratore).
Orizzonte: 30 anni.
Scenario A — resto nel bilanciato (tipo Cometa Crescita, 10 anni: 3,43%) ⚖️
📌 Capitale finale stimato: ~147.000 €
Scenario B — posso scegliere un azionario vero (tipo Allianz Previdenza Linea Azionaria, 10 anni: 5,95%) 🚀
📌 Capitale finale stimato: ~226.000 €
🎯 Differenza: ~79.000 € (senza aumentare di 1€ i versamenti)
E a 35 anni di orizzonte la forbice diventa ancora più cattiva (in senso buono per te): la differenza può salire oltre 100.000 €.
💬 In poche parole :
non è “finanza creativa”. È matematica dell’interesse composto.
Quindi cosa cambia davvero per te? 🧠
- Il datore mette la sua parte di soldi (e ora abbiamo visto che non ha senso sprecarli).
- Se resti bloccato in un bilanciato per 25–30 anni, rischi di costruire una pensione integrativa mediocre.
- Se la portabilità si consolida davvero, potrai scegliere un fondo con una linea più coerente col tuo orizzonte (anche più azionaria), senza dover sacrificare il contributo del datore.
Dove entra in gioco Previdenza Protetta 🛠️🙂
Perché questa cosa non si risolve con “scegli l’azionario e via”.
Si risolve con 3 analisi :
✅ Quanti anni mancano alla pensione?
✅ Che fondo hai oggi e che comparto stai usando ? (molti non lo sanno)
✅ Stai prendendo il contributo del datore o lo stai lasciando sul tavolo?
noi ti aiutiamo a:
- ricostruire la situazione (fondo/comparto/versamenti) 🧾
- stimare quanto può valere nel tempo 💶
- capire se ha senso restare nel fondo di categoria o valutare alternative (quando e se conviene) 🔁
Perchè un check rapido 👇
👉 Perchè, come nell’esempio sopra, una scelta consapevole può valere dagli 80.000€ in su. Chiedi, informati, calcola, e ricorda: se non fai nulla la tua pigrizia può costarti decine di migliaia di Euro.
Siamo a tua disposizione. 😄💪
